Simulation crédit immobilier

Comment fonctionne une simulation de prêt immobilier ?

Les 10 étapes de notre parcours de simulation de prêt immobilier

Avant de faire le solliciter des banques ou un courtier en crédits immobiliers, il est indispensable de faire le point sur sa situation, dans le cadre de l'acquisition de votre futur logement. Voici les différentes étapes de notre parcours de simulation en ligne. Ces étapes sont importantes afin de préparer votre simulation. Evitez les approximations dans les champs renseignés. Une simple "approximation" viendrait remettre en cause le calcul et le résultat que vous nous vous fournirons. Ces différentes étapes auront également un impact sur le calcul de votre budget d'acquisition, vos futurs rendez-vous avec les banques ou les courtiers, mais également avec les agences immobilières, si vous prévoyez la vente de votre ancien logement pour financer votre futur bien immobilier.

1️⃣ Définir la nature de votre projet immobilier en amont de la simulation

A travers cette étape, nous cherchons à connaître le type de bien immobilier que vous souhaitez acheter (neuf, terrain, bien ancien, etc.) et la typologie de projet (investissement, résidence secondaire, résidence principale, etc.)

2️⃣ Renseigner votre situation personnelle 

Marié, célibataire, pacsé, régime matrimonial, etc. toutes ces informations nous sont très utiles pour la suite du parcours immobilier. Les revenus du conjoint, rentre dans le calcul du taux d'endettement. 

3️⃣ Donner des informations précises sur le bien dont vous souhaitez faire l'acquisition

Appartement, VEFA, VEFR, terrain, autres, travaux à réaliser... cela va forcément impacter les frais de notaire et par conséquent le coût total de l'opération. Ces informations sont cruciales pour réaliser la simulation.

4️⃣ Fournir le montant du projet et vos revenus

Votre capacité d’endettement est un élément clé lors d’un prêt bancaire. C’est elle qui va déterminer le montant total que vous pourrez emprunter, mais aussi vos conditions de remboursement. Elle se calcule grâce à ce que l’on appelle un taux d’endettement :

Taux d’endettement = (charges fixes / revenus fixes) x 100

Ce critère est la principale condition d'octroi du prêt. 

5️⃣ Connaitre et déclarer les charges (impôts, charges diverses) que vous payez

6️⃣ Renseigner la composition de votre foyer

7️⃣ Préparer le revenu fiscal de référence.

8️⃣ Déclarer votre situation professionnelle

Elément très important pour effectuer une évaluation de la solidité de votre dossier.

9️⃣ Renseigner vos coordonnées

Elles sont utiles seulement si vous souhaitez être recontacté à la fin de cette simulation par un conseiller bancaire Crédit Agricole. Cette prise de contact n'est évidemment pas obligatoire. Vous obtiendrez un résultat de simulation sans être contraint de laisser vos coordonnées et d'être rappeler par un conseiller.

🔟 Obtenir les résultats de la simulations.

Ce résultat de pourra être positif ou négatif.

S’il est positif, vous pourrez avoir ce qu'on appelle une « réponse de principe », mais surtout le scénario de ce remboursement, très utile pour vous projeter dans le remboursement de votre crédit. Le taux qui vous sera donné en résultat sera un taux fixe. Cela signifie que les montants remboursés sont fixes et non variables. Cependant, il est possible d'intégrer des conditions de remboursements anticipés et/ou de modulations de remboursement (exemple: rallonger la durée de son prêt pour diminuer ses mensualités). Ces clauses se négocient avec votre conseiller bancaire.

Si il est négatif, il est indispensable de revoir les critères de votre simulation d'emprunt. Vous pourrez jouer notamment avec le montant de votre apport ou encore le montant du bien que vous souhaitez acquérir, pour augmenter vos chances d'avoir un accord de principe favorable.

Quel salaire pour obtenir un crédit immobilier ? 

Informations sur le salaire requis pour les prêts immobiliers

Quelques exemples de prêts selon différentes durées

Tableau comparatif des simulations de prêt immobilier (Montant : 200 000 €)

Ce tableau montrent quelques exemples de prêts immobiliers en fonction de la durée choisie et du taux d'intérêt correspondant. Ils mettent également en relief l'impact d'une légère hausse du taux d'intérêt sur le coût total du crédit. 
Vous pouvez ajuster les montants du prêt, les taux d'intérêt, votre mensualité et la durée du prêt en utilisant un simulateur de prêt immobilier pour obtenir des informations spécifiques à votre projet immobilier et à votre capacité d'emprunt.